В тот четверг у меня был очень насыщенный день. В столько мест за один день я ещё ни разу не неуспевал

• Не досидел на Конференции по потребительскому кредитованию в Национале до докладов коллекторского агентства Пристав про работу с задолженностями и страховой компании про систему ипотечного кредитования. Хотя хотел с Приставом пообщаться даже. Кстати, спасибо Русипотеке за приглашение.
• Не сводил приятельницу в зоопарк. Хотя давно обещал.
• Не встретился с представителями двух страховых компаний и одного банка. Хотя надо бы.
• Не попал в казино, куда приглашал банк-партнёр. Хотя дело было вечером.
• И ещё не ответил всем представителям регионов про изменения в программе сотрудничества.

Но это ещё ладно. Что хуже, именно в четверг пришлось принять решение и заморозить проект по кредитованию от-физика-к-физику. Кто знает, тот поймёт. Извиняйте, но я единственный инвестор и организатор того проекта, поэтому из-за недостатка времени продолжение работ переносится скорее всего аж до конца зимы. Остальные участники уже переброшены на другие проекты, так что это извещение для "заинтересованных лиц" скорее

...или "даёшь попсу!"

Дело в том, что я сейчас всё ещё болею, поэтому отдыхаю и ниже просто приведу компиляцию из своих ответов и ответов сотрудников на участившиеся вопросы про то "что делать если в квартире, которую приобретают на ипотечный кредит есть перепланировка?"

По перепланировке и ипотеке. Если на плане БТИ есть так называемые красные линии, то квартиру не одобрят, потому что может быть там такая перепланировка, что кредит выдаётся под залог квартиры с
одними параметрами по документам, а там уже всё совсем другое (увеличили жилую за счёт общей итп).

Т.е. документы должны быть чистыми. Существуют фирмы, которые занимаются ускоренным согласованием небольших перепланировок (снесли перегородку между с/у и ванной; снесли стенной шкаф итп). По ценам и срокам точно не знаю, но что-то вроде 10000 руб. и трёх недель. Серьёзную перепланировку узаконить дольше и дороже.

А вот заказывать получение документов с "пропавшими" красными линиями непосредственно из БТИ я бы
не рекомендовал, хотя и такие услуги можно найти. Если Вы заёмщик, то при обнаружении впоследствии несогласованных изменений в квартире сотрудником банка (которые имеют права на инспекцию квартиры) могут быть проблемы - от обязательства всё равно зарегистрировать перепланировку или "вернуть как было" (что может стоить дороговато!) до обвинения в обмане банка - нарушении условий кредитного договора.

Если же БТИ о перепланировке ничего не знает и эта перепланировка может быть узаконена (не было переноса "мокрых точек", замены кухни на комнату, расширения комнаты за счёт лоджии итп), то сделку могут разрешить, но, к примеру, обязать Вас узаконить перепланировку в течение полугода со дня подписания кредитного договора. Банк, к слову сказать, о наличии перепланировки в квартире узнает из отчёта оценщика.

Сегодня в моей компании ипотечном брокере Легкокредит некие потенциальные клиенты опять пытались выпросить левую справку о доходах и ещё поручителей, вместо нормального пути по ипотеке. Идиоты, прости Господи...

Я уже как-то писал про "Ископаемых кредитных брокеров", писал какие бывают виды и сколько кто зарабатывает из ипотечных брокеров.

Но я ещё не писал про, так называемых, чёрных ипотечных брокеров.

Какие-такие чёрные кредитные брокеры?

Вообще, нет единого определения кто является чёрным, а кто серым ипотечным/кредитным брокером. Ясно, что белым является тот, кто не делает того, что делают чёрные и серые

Неясно относить ли к чёрным тех мошенников, которые берут паспорта у алкоголиков и оформляют на них кредиты. Или тех, которые под видом "быстрых кредитов наличными" помогают взять телевизор в кредит, потом "выкупают" его у заёмщика за 70% стоимости при том, что заёмщику платить вовсе даже 100% от кредита. Возможно, это просто мошенники без всякого добавления про брокеров.

Но кого к чёрным кредитным брокерам можно отнести, так это тех, кто делает левые подтверждения дохода, занятости и поручительств. Про расценки по Питеру можно прочитать в анализе от коллекторов опубликованном на сайте Клуба ипотечных брокеров. По Москве расценки найденные мной.

Расценки чёрных кредитных брокеров в Петербурге:
- предоставление полного пакета документов, необходимых для получения кредита (поддельная справка 2-НДФЛ, поддельная печать в трудовой книжке, поддельный ИНН или страховое свидетельство). Стоимость около 3000 руб.;
- печать реально действующей организации в трудовой книжке с перечислением в пенсионный фонд (заработная плата 1000 руб. в месяц). Стоимость около 7500 руб.,
- поддельная справка 2-НДФЛ, характеристика. Стоимость около 500 руб.

Расценки чёрных кредитных брокеров в Москве:
- предоставление полного пакета документов, необходимых для получения кредита + ответ на звонок банка. Стоимость около 3000 руб.;
- поддельная справка 2-НДФЛ, характеристика + ответ на звонок. Стоимость около 1 500 руб.
- поддельная справка 2-НДФЛ, характеристика. Стоимость около 500 руб.

Ещё мне попадалась в спаме какая-то странная экзотика в духе "исправление кредитной истории" за сто долларов. Похоже, это уже зона ответственности служб безопасности кредитных бюро. Что тут мошенники делают не особенно представляю, теоретически, с помощью сообщников в одном из банков по потребкредитованию, они могут отправлять в кредитные бюро поддельную информацию об удачно выплаченном кредите. Если же речь об удалении или исправлении уже имеющейся в кредитном бюро информации, то это вообще атас...

Но тогда кто такие "серые" кредитные брокеры?

Серые это не те, у которых нет сертификата какой-нибудь карманной ипотечной структуры. Ситуация на рынке позволяет кому угодно выдавать сертификаты о том, что он доверяет получателю сертификата. Но не более.

Однако, кто же такие тогда - серые ипотечные брокеры?

Если чёрные на то и чёрные, что особенно не на виду и тихо делают своё чёрное дело, то серыми кредитными брокерами можно назвать те компании, которые осуществляя, в общем-то, обычную деятельность на ипотечном рынке, "могут помочь со справкой".

Я не то чтобы идеалист, но слухи о возможности получить левую справку о доходах во вполне приличных компаниях с очень даже приличными бюджетами меня несколько шокируют. Если подходить к построению бизнеса прагматично, то формирование репутации, построение отношений с банками-партнёрами, "создание имени", наконец, это совершенно не те мероприятия, которые могут сочетаться с изготовлением поддельных справок по ф2-НДФЛ. Тут уж либо так, либо эдак. Один прокол со справкой ради получения ещё одной комиссии может стать ударом по репутации компании и по её бизнесу в целом.

Может, конечно, все кругом от мала до велика делают поддельные документы для своих клиентов, а я тут наивно удивляюсь. Но всё же. Не называя компании, я предполагаю, что "левак" это частная инициатива рядовых сотрудников ипотечных брокеров, сидящих на низкой комиссии с привязкой к количеству сделок. Это не оправдание, конечно, также как мало кто идёт заниматься проституцией от голода, но многие этим могут пытаться оправдаться.

Не моё дело выявлять и пресекать, с этим пусть правоохранительные органы и службы безопасности банков разбираются. Мне непонятно - на фиг это надо нормальным компаниям? И как насчёт мониторинга за деятельностью и связями своих сотрудников?

Но предложение вымерло бы при отсутствии спроса. А ведь даже в Легкокредит, время от времени кто-то да обращается намекая на "желание получить более весомое подтверждение дохода, чем есть". Что забавно, некоторые даже возмущаются, мол, "а за что Вам тогда деньги платить, если Вы мне никаких документов делать не будете?"

Почему-то потенциальный заёмщик не осознаёт рисков. Предоставление поддельной справки о доходах это, сограждане, мошенничество! Cтатья 327 ч. 3 УК РФ «Использование заведомо подложного документа» и статья 159 ч. 1 «Мошенничество путем обмана и злоупотреблением доверия». Это не то что принёс поддельную справку, получил отказ, раскланялся и ушёл. Службы безопасности банков всё лучше справляются с выявлением таких "документов" и заёмщику купившему поддельную справку может грозить уголовное преследование. Подумайте над этим! Уголовное! Судимость, сограждане! Андерстенд?

Стоит ли ради получения кредита рисковать получением судимости?

При всём уважении к коллегам по отрасли, ну просто не могу удержаться! Извиняйте

Изучив интересный опыт других участников рынка, специалисты Легкокредита пришли к выводу, что наш опыт в ипотечном кредитовании позволит нам добиться ещё меньшего показателя индекса!

При расчётах мы пойдём по тому же пути. Чтобы итоговая цифра-результат выглядела привлекательней средних ставок на рынке, при этом не имея прикладной пользы, мы разработаем сложную схему расчётов.

Обязательно воспользуемся данными из нашей системы CRM. Кстати, наша база данных системы CRM (лучшей в отрасли IT-технологии, разработанной с помощью Использования Мозга™), содержит в себе информацию по данным всех банков предоставивших информацию, что позволяет качественно оказывать качественные услуги.

Мы прозрачны и поэтому готовы открыть алгоритм расчёта. Будем брать средневзвешенную ставку по всем кредитам всех банков-партнёров (расчитанную даже по тем кредитам, которые мы не предлагаем из-за высокой ставки - для честности, простоты подсчёта, ну и чтобы было с чего начинать считать), далее вычитать из неё текущую ставку рефинансирования ЦБ (ну, просто для сравнения и потому что солидно), а потом умножать на среднее число букв в имени ипотечного брокера компании Легкокредит (потому что кредиты с лучшими ставками по рынку клиентам именно сотрудники же предлагают, как их не учитывать тут?).

Итак. Индекс за I-ое полугодие 2007 года - 9,6% в долларах и 10,7% в рублях, что даже ниже Обычного Индекса™. И уж тем более, это ниже ставок по которым ипотечные кредиты получает "90% населения Москвы", которые не в курсе о существовании ипотечных брокеров.

Читать далее »

Это не особенно тематическая заметка, но, тем не менее, хотелось бы свести в одну заметку текущие новости. На Идеологике же пока писать не могу...

Вот он "оскал капитализма"! В то время, как у нас в России это только шутка: "Приведи пять друзей в военкомат и получи отсрочку от армии!", в США, в связи с нехваткой призывников и их плохим качеством, введена новая программа а-ля гербалайф

Читать далее »

Приношу извинения всем потенциальным клиентам ипотечного брокера Легкокредит, подавшим заявки в эти дни.

После тяжёлой и продолжительной жары скончался наш корпоративный спам-фильтр. Но, перед тем как отрубиться окончательно, он впал в маразм и попытался вредить человечеству. А точнее не выпускал почту исходящую вообще (потому что он ещё и вирус-активность проверяет) и не фильтровал от спама почту входящую.

И если раньше спам для меня был только статистикой - ну положилось в папку Спам 250 спам-писем за день и что? То теперь спам составляет 50% почтового трафика по всем моим шести ящикам и его надо разгребать вручную

Фильтры на локальных компьютерах сотрудников работают нормально, но из-за "бунта машин" мы некоторое время отправляли письма в никуда, при этом будучи завалены спамом. Сроки подбора оптимальных условий кредита, с точки зрения клиентов, увеличились с обычных 40-60 минут до аж суток. Потому что наши письма не то что не доходили, а даже, можно сказать "не выходили". Это ужасно.

Ещё раз извиняюсь перед всеми, кто ждёт от нас лучших условий по ипотеке дольше положенного! Мы злоумышленника уже вычислили, уличили и обезвредили

Только что, на сайте ипотечного банка индийского происхождения, коллега заметил фразу «Ипотека в удобном для вас месте».

Задумались.

Много вопросов теперь: а установка ипотеки заёмщикам у них «под ключ» или только с доставкой до подъезда?.. Дадут ли они статистику по местам выбранным заёмщиками для установки им ипотеки?..