Только что, на сайте ипотечного банка индийского происхождения, коллега заметил фразу «Ипотека в удобном для вас месте».

Задумались.

Много вопросов теперь: а установка ипотеки заёмщикам у них «под ключ» или только с доставкой до подъезда?.. Дадут ли они статистику по местам выбранным заёмщиками для установки им ипотеки?..

Это, я бы сказал, вводная часть для следующей заметки. Но, тем не менее...

Когда я был совсем юн, был у меня случай - нравились мне две девочки, которые учились вместе со мной в учебном заведении. Речь не влюблённости, а именно что "объективно" нравились Обе. Да, выбрать не мог, уж больно они разные были - обе смышлёные и симпатичные, но одна независимая и задумчивая, а другая компанейская и шумная. Так вот, решил я в качестве "знака внимания", из заработанных перепродажей наборов ковбоев денег купить им шоколадки. Купил одинаковые и подарил обеим в один день. Задумчивая независимо и тихо сидела, но было видно что довольна, а Шумная побежала всем хвастать, что "Представляете, мне Суслов шоколадку подарил!". Но всё было хорошо, пока она не дошла до той, Задумчивой. Задумчивая тоже предъявила шоколадку, шоколадки сверили, обе оказались подаренными мной и было заметно насколько снизилась от этого "клонирования" ценность шоколадок.

Не столь важно допустил я стратегическую ошибку (мол, выбрал бы одну сначала и ей уже дарил, а не "дарим всем - потом разбираемся") или тактическую (дарить как решил, но в разные дни и/или заметно разные шоколадки), важно что я понял - если делаешь приятные вещи на шаблонной основе, то при обнаружении этого их ценность стремится к нулю. Или вообще становится со знаком минус.

Но когда мне в середине июля пришло письмо с приглашением выступить на "Первом Всероссийском Конгрессе Ипотечных Брокеров" я понял, что у автора письма аналогичного события в детстве не было, может быть потому что она сама девушка и шоколадки массово не дарила

Приятная фраза в письме: "Искренне надеюсь увидеть Вас в роли спикера на конференции! В процессе исследования и переговоров с другими докладчиками, очень многие участники рынка ссылались Вас, как на ведущего эксперта. Поэтому нам вдвойне приятно иметь возможность пригласить Вас выступить на конференции."

Полностью аннигилировалась приветствием: "Здравствуйте, Владимир Николаевич!
Позвольте представиться – -----, продюсер конференций -----.
Здравствуйте, Кирилл. Приглашаю Вас от лица Национальной Лиги сертифицированных ипотечных брокеров, проекта «Просто Ипотека» и компании ----- выступить с докладом на Первом Всероссийском Конгрессе Ипотечных Брокеров."

Согласитесь, шаблонное письмо из которого забыли удалить ФИО предыдущего адресата не слишком сочетается со словом "искренне". Да и в графике - выступление предполагалось не в самом удачном месте сетки выступлений. В общем, я затаил обиду и письмо проигнорировал

Однако, тема по которой приглашали выступить «Как работу брокеров сделать рентабельной? Формирование финансовой модели» ­тем более интересна, что в качестве "чистого" ипотечного брокера достаточно длительный период работали фактически только три компании, включая первого независимого ипотечного брокера Легкокредит(есть и другие компании возрастом около года и менее, но и можно не считать пока - всё может поменяться). Но одна из компаний постепенно показывала некоторый крен в сторону расширения/размывания услуг и, в итоге, на днях официально сменила концепцию с ипотечного брокера на кредитного брокера.

Я не люблю упоминать названия компаний в блоге без надобности, но в данном случае эзоповым языком не обойдёшься. Я говорю о компании ФОСБОРН ХОУМ. И именно о том, чем показателен уход от узкой специализации одной из немногих независимых брокерских компаний пусть и начавшей работу после моего Легкокредита, но честно пытавшейся сохранять специализированность, почему, с моей точки зрения, эта смена концепции произошла и как это характеризует нынешнее состояние рынка - я и хотел бы написать в следующей заметке...

Обновление: 14.08.2007 Представитель устроителя конгресса написал мне письмо, где извинился и предложил рассмотреть возможность участия в качестве докладчика в Первом всероссийском конгрессе ипотечных брокеров.

Обновление: 15.08.2007 Представитель устроителя конгресса написал мне письмо, где сообщил что не тактично размещать названия компаний и, в связи с этим, принято решение меня не приглашать в качестве докладчика на Первый всероссийский конгресс ипотечных брокеров.

Забавно, да? Замечу, что писал мне один и тот же человек, а я за эти сутки никакие правки в заметку блога не вносил, т.е. то что заменено на --- было таким изначально ещё 12-го, а то что было прямым текстом, то также было сразу

27 мая при ограблении Зернобанка в Барнауле было похищено 15 млн. рублей, 10 тыс. евро, 10 тыс. долларов, большое количество векселей различных банков, ценности из 37 ячеек. Преступление было раскрыто в течение 10 суток. Двое подозреваемых арестованы.

Ну, хорошо, молодцы милиционеры. Но есть забавный момент в этой истории.

По словам прокурора Алтайского края Александра Кочергина: «Общая сумма денег, заявленная потерпевшими, на миллионы рублей отличается от суммы, которая была изъята у грабителей. И как здесь поступить — разделить и раздать всем поровну? При этом у некоторых потерпевших есть объективные доказательства того, какая сумма денег находилась в ячейке. Они могут сказать, как были упакованы деньги, в какой они были бумаге и так далее. Но опять-таки, граждан, у которых объективные доказательства, всего лишь единицы»

Т.е. граждане, возможно, пользуясь тем что суммы закладываемые в ячейку никак не фиксируются просто завысили свои потери по принципу: "Пиждак - два, магнитола импортная - два..."

Читать далее »

Вот и открыли мы уже не тестовый демо-доступ, а настоящий демо-доступ к Системе по работе с клиентами для ипотечного брокера. Напомню, полноценный доступ предлагается с ежемесячной оплатой за рабочее место 1 000 - 2 000 руб. в зависимости от статуса партнёра.

Лирика.

Как было?

Изначально мы в Легкокредите вели учёт заявок в Экселевских таблицах (MS Excel). Потом заявок стало больше. Потом ещё больше. Потом стали возвращаться некоторые «отложившие» и возникла проблема, что практически нет данных по нашему предыдущему общению. Потом оказалось, что если пять сотрудников занимается сотней клиентов одновременно, то, во-первых, не так-то просто перекинуть часть клиентов с одного сотрудника (например, уходящего в отпуск или заболевшего) на другого, потому что они друг другу должны «передавать дела», а, во-вторых, если я хочу получить оперативную информацию в духе «а что у нас происходит по всем, кто ещё не подан, но уже заключил договор и собирает документы?», то приходится дёргать сотрудников, ну и так далее, по мелочи...

С чего началось?

Я сел, проанализировал бизнес-процессы и понял что мне нужна система:
1)Позволяющая работать с любого места, где есть доступ в интернет и любой компьютер или даже смартфон.
2)Сохраняющая в удобном виде всю историю взаимоотношений с клиентом.
3)Разграничивающая доступ по принципу «каждый видит только своё, я вижу всё»
4)Позволяющая получать доступ к статистике и любой информации независимо от сотрудников.
5)Имеющая «защиту от дурака», т.е. не позволяющая случайно всё безвозвратно удалить. А удалённое даже спустя год может быть восстановлено.
6)Простая для освоения.
7)Оптимизирующая труд сотрудника за счёт формализации процесса обработки заявки.
8)Повышающая скорость обработки заявок и количество клиентов на одного сотрудника.

Так и сделали.
Изначально это была система класса CRM (client relation management), но постепенно мы отрезали всё лишнее присущее этим системам, добавили недостающие модули и, в итоге, получили то что у нас так и работает. Поэтому сейчас эта система только условно CRM, а в обиходе просто Система.

Читать далее »

Сейчас наложилось сразу несколько проектов и это плохо. Потому что все сроки смещаются, а на август запланировано было ещё и ещё разное...

В чём беда? Для пробы, чтобы разгрузить, мол, своих специалистов, заказали сайт под акцию Игра на понижение. Наличные деньги под залог квартиры при 9% годовых в том смысле, что на стороне заказали. В итоге качество работы исполнителя настолько не устроило, что, через месяц с момента заказа, вместо ругательств и доработок проще оказалось с нуля всё делать. Но тут очередь плановой оптимизации партнёрства с регионами подошла и, в итоге, вынуждены реализовывать сразу несколько проектов одновременно.

Вывод: надо все работы по функционированию ИТ-составляющей компании продолжать делать самостоятельно, фрилансерам ничего не перепоручать, а если и отдавать что-то на сторону, то только компаниям с которых можно через суд потом снять штрафы за убытки понесённые в связи со срывом сроков. Потому что сейчас с вышеупомянутым фрилансером ничего не сделать и приходится быть миролюбивым - не с утюгом же к нему идти взыскивать прибыль недополученную из-за незапущенного по причине его некачественной вёрстки промо-сайта

Лучше пусть всё делают штатные сотрудники

Вчера провёл огромное количество встреч, связанных в основном с развитием регионов, чтобы регионам было удобно и просто. Ещё меня снимало РБК-ТВ для тематической программы, надеюсь не забудут сказать, когда что будет - надо сохранить на память.

Вчера же пришёл запрос на комментарии от The New Times и, как обычно, когда у меня нет времени писать заметку, я просто процитирую вопросы/ответы про ипотечного брокера Легкокредит:

Параметры кредита (сумма, срок, процентная ставка)

Сейчас у нас проходит акция “Разогреем лето” в рамках которой официально трудоустроенный заёмщик с устным подтверждением дохода и 20% собственных средств может получить ипотечный кредит под 9% годовых в долларах на срок от 5-ти до 30-ти лет.

Обычные же условия кредитов на квартиру такие:
при полностью официальном доходе – в зависимости от срока кредита ставки от 9 до 10%
при доходе по справке по форме банка – в зависимости от срока кредита ставки от 9,5 до 11%
при устно-подтверждённом доходе - в зависимости от срока кредита ставки от 9,5 до 11%

Максимальный срок кредита 40 лет, минимальный 1 год.
При кредитах на коттеджи, комнаты, земельные участки и новостройки ставки либо такие же, либо выше на 0,5% договых.
Также есть экзотика со ставками во швейцарских франках и йенах – тут ставки от 6 с небольшим процентов годовых, но мы их не рекомендуем из-за непредсказуемых курсов в будущем.

Скидка от банковской процентной ставки, которую обеспечивает компания

Мы стараемся идти немного по иному пути и предлагать лучшие ставки на рынке благодаря личным контактам с банками, а не общим скидкам для всех ипотечных брокеров.
А вообще скидки серьёзно зависят от банка. При этом они достаточно разнообразны и могут быть как в виде скидки в 0,5% от годовой ставки, так и в виде скидки в 50% от всех первоначальных сборов банка или, например, в виде отмены комиссии за оценку. Но важно понимать, что чем лучше условия банка, тем меньше скидка ипотечного брокера и тут ипотечный брокер нужен скорее для того, чтобы подсказать, что заёмщику стоит пойти именно в этот, может быть, неочевидный для заёмщика, банк, чтобы получить лучшие на рынке условия.

Комиссия компании: размер, в какой момент взымается, возможен ли возврат комиссии в случае отказа банка в выдаче кредита по потребительским, автокредитам и кредитам на покупку недвижимости в зависимости характеристик заемщика.

Мы занимаемся всем разнообразием ипотечных кредитов – как на приобретение квартиры, участка, новостройки, коттеджа, комнаты, нежилого помещения, так и под залог имеющихся объектов на любые цели.
Комиссия для всех случаев одинакова – это 1% от суммы кредита, если заёмщику нужно только одобрение на выгодных ему условиях или 1,5% от суммы кредита, если заёмщику нужно полное сопровождение ипотечной части сделки – от подачи документов, до самой сделки по купли-продаже.

Каковы общие параметры отбора заемщиков?

Есть следующие параметры заёмщика, при которых мы не сможем или не будем помогать получить кредит: непогашенная судимость, наличие психических заболеваний, наличие нескольких просроченных кредитов.

В остальных случаях мы стараемся либо предложить ставку лучше средне-рыночной (если, например, официальное трудоустройство и устное подтверждение реального дохода) или хотя бы саму возможность получить кредит (если, например, девушка получает регулярную помощь от спонсора итп).

Каким образом вы минимизируете свои риски?

Так как мы не являемся кредитной организацией, то у нас нет своих рисков, скорее можно говорить о том, что мы стараемся снизить риски банков-партнёров. Например, если наш сотрудник сочтёт, что потенциальный заёмщик пытается предоставить поддельную справку по ф2-НДФЛ или ещё как-то подозрительно себя ведёт, то мы постараемся под любым предлогом работу с таким потенциальным заёмщиком прекратить. Отмечу, что мы не несём каких-то обязательств по проверке заёмщиков перед банками-партнёрами, речь о репутации, т.е. мы не хотим, чтобы клиенты получившие кредит через нас были для банка проблемными.

Как открыть филиал ипотечного брокера? Как стать представителем Легкокредита?

Добавим официоза:
В этом выпуске новостей первого ипотечного брокера Легкокредит мы хотели бы обратиться к жителям других регионов, кроме Москвы.

Мы интенсивно развиваем нашу региональную партнёрскую сеть, поэтому каждый представитель в каждом даже небольшом городе может быть полезен. Многие интересные города сейчас без представителя. Просим любое заинтересованное в сотрудничестве лицо заполнить форму на нашем сайте.

Расскажите немного о себе и/или своей компании и, возможно, именно Вы станете представителем Легкокредита в Вашем регионе!

Ниже о том же, но по-человечески.

Наши программы достаточно демократичны и расчитаны как на энтузиастов, так и на компании с опытом работы. Недаром, у меня правый глаз красный уже от недосыпа. Но это так, лирическое отступление

Ипотека с человеческим лицом

Вступление.

Некоторое время назад, тогда ещё просто как пробный проект, первым в России независимым ни от каких компаний ипотечным брокером появился Легкокредит. Было сложно, было почти не откуда брать клиентов на подбор ипотечного кредита, не всегда понятно что с ними и банками делать, и ещё было много ошибок, потому что не было кого-то, кто уже прошёл стадию первоначального роста и знает где можно споткнуться совершив не очевидную ошибку, а где надо приложить больше усилий для развития, чем кажется с первого взгляда.

С тех пор рынок заметно развился и, к счастью, вышел за пределы МКАД. Но, как говорится, история развивается по спирали и теперь почти в каждом крупном и не очень городе многие и многие люди и компании повторяют наши шаги, делают наши ошибки, но все вместе, пусть и отнюдь задумываясь об этом, работают на построение полноценного ипотечного рынка.

Что хочет Легкокредит?

На наш рынок ипотеки выходят компании со всё большим капиталом и есть существенная вероятность экспансии западных фирм, в этой ситуации у небольших компаний всё меньше времени на то чтобы закрепиться на рынке, заслужить доверие заёмщиков и создать свою клиентскую базу. Мы же хотим, чтобы каждый имел свой шанс на развитие. К сожалению, Легкокредит не может выдавать адресную финансовую помощь, так как мы не связаны ни с каким крупным капиталом, но зато мы будем координировать усилия всех компаний и энтузиастов желающих ускорить своё развитие.

Зачем это Легкокредиту?

Учитывая экстерриториальность интернета и нашу ориентацию на работу именно «там» — помимо помощи новичкам рынка нам важно, чтобы клиент обратившийся к нам, мог получить кредит в любой точке России и ближайших соседей. Для этого мы и готовы открывать часть методик и технологий. Тем более, что чем больше участников в партнёрской системе, тем выгоднее условия банков для клиентов.

Зачем это партнёру?

Наши долгожданные программы партнёрства задумывались достаточно гибкими и могут быть интересны самым разным категориям компаний и энтузиастов. Основной плюс — это возможность подключиться к партнёрству базового уровня, а значит и ипотечному брокериджу, сразу, без личных переговоров и денежных затрат. А об остальных плюсах почтой...

Читать далее »