Подам признак жизни или Опять про плавающие ставки по ипотеке.

Вот. Я не пропал, я страшно-страшно занят Потом расскажу чем, а пока опять вопросы-ответы.

1. ЦБ увеличил ставку рефинансирования. Что Вы посоветуете заемщикам, у которых кредиты с «плавающей» процентной ставкой, или тем, у кого в договоре указано, что при изменении ставки рефинансирования коммерческий банк вправе в одностороннем порядке изменить проценты по кредитам.

Важно понимать, что есть кредиты с плавающей ставкой и есть кредиты, где в кредитном договоре у банка есть право на одностороннее повышение ставки. Это не одно и то же.

Кредиты с плавающей ставкой это те, у которых ставка раз в некий оговоренный период автоматически пересчитывается, исходя из указанной в договоре схемы. Например, раз в полгода, исходя из текущего уровня LIBOR + некий фиксированный процент. Т.е. заёмщик взявший такой кредит, заранее предполагает изменения и может их предсказать. При этом нет сомнений в повышении ставки при изменении LIBOR, потому что это происходит автоматически.

С кредитами, где в кредитном договоре у банка есть право повышения при каких-то условиях, немного сложнее. В таких случаях банк может как повысить, так и не повышать. При этом, если прописано, например, право повышения в случае существенного увеличения ставки рефинансирования ЦБ, то, еси банк решит повысить ставку по кредиту после повышения ставки рефинансирования на 1%, то это решение банка скорее всего можно будет оспорить в суде.

В общем, если при кредите в плавающей ставкой уже сейчас можно понять насколько ставка вырастет в будущем и, исходя из этого принимать решение о перекредитовании в другом банке, то при кредите с фиксированной ставкой, но правом банка её менять в каких-то случаях — целесообразность перекредитования не всегда очевидна. Дело в том, что расходы на перекредитование могут составить 2—4% от суммы кредита и, при этом, ставка в новом банке может быть всё равно невыгодная.

2. Оцените, насколько, в среднем, увеличился кредитный процент для заемщиков, оформивших потребительский кредит.

Повышение ставок по ранее выданным потребительским кредитам было у очень небольшого числа банков, ставка повышалась в среднем на 5% годовых.

3. Оцените, насколько правомерны подобные действия со стороны банка. И насколько они являются необходимыми в сложившихся экономических условиях.

Важно то что прописано в кредитном договоре. Если там нет явного упоминания в каких случаях у банка есть право повысить ставку, то банк ставку повысить в одностороннем порядке права не имеет и все его требования что-то дополнительное подписать можно оспорить в суде.

Несомненно, банкам в сложившейся ситуации очень нужны ресурсы и стоимость тех денег, которые они могут привлечь, намного выросла за последние месяцы. Но это всё не даёт банкам права решать свои проблемы за счёт заёмщиков.

4. Какое количество банков в последнее время приняли по отношению к заемщикам такие меры.

Если говорить про потребкредиты, то несколько, достоверно известно о трёх. Если говорить об ипотечных кредитах, то два раза были случаи, когда банки пытались принудить подписать допсоглашение, повышающее ставку, при том что кредитный договор им таких прав не давал, но оба раза банки вовремя спохватывались и не портили себе репутацию. И ещё один банк повысил ставку по ранее выданным кредитам, но сделал это согласно договору, т.е. заёмщики изначально подписывали такой договор.

Но это всё не считая тех многих кредитов, которые изначально выдавались с плавающей ставкой, там пересчёт производится, повторюсь, автоматически.

Музыка: Слот - 2 капли